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2015-05-22

随着互联网金融的持续升温,越来越多的人开始选择通过网络P2P来进行贷款。互联网方便快捷特性在借贷过程中一览无余,然而与此同时,各种风控和问题也随之而来。曾有数据表明,全国619家P2P网贷平台或多或少都出现过问题。于是,选择一家具备良好资质的P2P网贷平台就显得尤为重要。那么,哪些因素将会影响P2P网贷?好的平台,其规则标准又何在?

好的平台应该信息透明,查无死角

相信很多朋友在进行P2P网贷时都遇到这样或者那样的问题,然而借款人信息和一些详细信息往往是一些小的或者不正规的P2P网贷平台无法查询到的。这个时候,因为涉及互联网金融和资金,所以信息透明变得尤其重要。何为查无死角?笔者简单将之归纳为,用户应该可以在P2P网贷平台官网查询到每一位借款人的详细信息,包含性别、所在地、行业职位、信用卡额度、工资收入、教育程度、有无房产车产、婚姻状况、有无子女等。用户在登录官网后,还应该可查询到每一笔交易的法律合同、每一笔债权的资金去向,了解到借款人包含身份证号码在内的更多详细信息。目前,宜人贷已经实现了对诸多信息的查询。只有P2P网贷平台真正做到了查无死角,用户才能用的放心。

好的平台应该搭建沟通平台,互信互利

除了可以查询到相应信息外,真正为用户着想的平台不应该只是做业务,更多的应该是培养用户。这种培养体现在对用户的关心与关怀上。比如可以定期举办一些用户调研,获取最新最全的用户反馈意见;还可以开展线下沙龙,与用户真诚沟通交流,了解第一手用户需求。当然,搭建沟通平台是第一步,此后,积极根据用户需求改进建议,促进产品服务,才能使得平台更加透明,从而体现互信互利的信息对等特征。以上这些活动宜人贷已经充分开展,事实证明,也取得了不错的效果。

好的平台应该推进市场教育,呼吁信用积累

所谓人无信不立,信誉在商业社会至关重要,而信用对于金融行业来说更加重要。真正优秀的企业做到最后,不仅仅在实现商业价值,更多实现的是社会价值。对于P2P网贷平台来说,道理如斯。好的平台应该充分发挥主观能动性,积极推进市场教育,帮助大众树立风险意识;并积极推进信用体系的建设,呼吁大众积累信用。唯有如此,才能在商业气息浓郁的金融社会,帮助用户构建起正确、正直的借贷观念。通过观察不难发现,宜人贷所采取的诸多措施,已经在践行这一具有非凡意义的价值观念。

综上所述,用户在选择P2P网贷平台时,这几点尤为重要:1、信息透明,查无死角;2、搭建沟通平台,互信互利;3、推进市场教育,呼吁信用积累。只有树立了正确的借贷观念,养成了良好的借贷习惯,用户在实际操作中才能避免出现更多问题。少出问题就意味着降低损失,显然,得不偿失的事情是任何人都不希望看到的。

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数十家科技专栏作者,知名自媒体 @城宇词典

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2015-04-30

从互联网金融普及开始,P2P行业就迎来迅猛的发展势头。曾几何时,住宅楼内的电梯广告从“神奇的网站”变成了“理财低风险收益高”。P2P网络借款和网上借贷平台也层出不穷,对于有借贷需求的人来说,P2P网络借款可以说解了大部分急需用钱之人的燃眉之急。然而,面对飞速发展的行业,面对市场众多的P2P借贷平台,到底如何选择成为大家最为关心的。那么,怎样选择P2P借贷平台才算靠谱呢?

据不完全统计,截止至2014年12月31日,2014年全国P2P网贷成交额为3291.94亿元,较2013年增长268.83%,月复合增长率12.50%。到了今年,仅3月的成交量就达到492.6亿元并创新高:网贷平台成交量达355亿元,是去年同期的4.11倍,创历史新高。值得关注的是3月份全国有7家网贷平台获得风投,相较2月份的4家涨幅高达75%。

行业火热的发展前景催生了很多人想从事互联网金融的工作,也令通过互联网金融方式完成借贷的人越来越多。银行、券商和互联网巨头等也纷纷入场,在资本大鳄的参与下,投资人和借贷人则有些一头雾水。那么,什么样的P2P借贷平台才更靠谱?衡量P2P借贷有没有什么关键性的指标?

安全放首位,信用管理是关键

凡是和钱挂钩的买卖,自然安全是首位的,而涉及到借贷一事,信用管理则不可避免的成为关键。从目前国内行情来看,管理体系的不完善,使得很多平台在信用调查与管理中,容易出现漏洞,由此引发的风险不言而喻。既然是互联网金融,那么通过大数据进行风控自然是最佳的手段。纵观业内,目前宜信宜人贷已经开始提供标准化的利率回馈与风控,只有通过长期对行业的观察了解和预判分析,将云计算和大数据结合来对P2P借贷平台进行管理才是P2P借贷平台未来的机会所在。

资金利用率要高,综合费率要低

笔者在与一些投资交流时发现,很多投资人最后出手时,看重的并非纯粹是收益,而是安全风控力度。目前市场中宝宝类产品的收益基本在4%-5%左右,收益不高,而互联网金融的产品因为收益远高于银行和基金类产品,所以吸引力极强。不过,当用户在选择时,还要仔细观察所选择平台的资金利用率和综合费率,因为这两个因素将直接影响最终收益。对于收入并不是很多的白领来说,“小金库非一日之功”,所以选择综合费率低的平台很重要。而目前宜信宜人贷的综合费率,包括利息和服务费在每月只有0.78%左右,显然要比其他平台提供的费率实惠很多,由此或许也更能吸引白领的眷顾。

全面了解公司,资金有保障

除了上述提到的亮点,因为设计金钱,所以对一家P2P借贷平台进行全面了解,至关重要。不能仅仅因为看到电梯间高达18%的收益广告就盲目入市。全面了解公司的背景、实力和技术等至关重要。

此外,对于P2P平台而言,因为涉及大量金钱交易,所以对平台的安保工作要求格外高,除了上面提到的安全之外,一个配备加密证书,并独立可行的数据保护模式可谓是强力护盾。宜信宜人贷目前就完成了这种系统的升级和配套,加固平台安全性也是提供行业竞争力的一种最有效的竞争手段。

综上所述,虽然现在股市开始有了起色,基金等理财产品也随之上扬,不过依靠此种方式理财并非上佳之策,因为当中的变数和对操作技术要求颇高。相对而言,收益颇丰的P2P借贷平台则更能满足用户的理财之需求。不过需要注意的是,用户在选择P2P借贷平台的时候,需要擦亮双眼,尽量选择有安全措施,有技术保障,有行业背景,有实力坐阵的P2P平台,唯有如此才能在保证安全的同时保障收益。

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